Description

भविष्य निधि (Provident Fund – PF) प्रत्येक कर्मचारी के लिए वित्तीय सुरक्षा का आधार है। यह न केवल बचत और निवेश का एक साधन है, बल्कि रिटायरमेंट के बाद की आर्थिक स्थिरता का भी एक मजबूत स्तंभ है। EPF, EDLI (Employees’ Deposit Linked Insurance) और EPS (Employees’ Pension Scheme) जैसी योजनाएँ कर्मचारियों और उनके परिवारों के लिए व्यापक सुरक्षा प्रदान करती हैं।
हालांकि, EPF की प्रक्रियाएँ, निकासी (Withdrawal), कराधान (Taxability), मृत्यु दावा (Death Claim) और पेंशन (Pension) से जुड़े नियम कई लोगों के लिए जटिल और कठिन होते हैं। इन्हीं समस्याओं का सरल और व्यावहारिक समाधान प्रस्तुत करने के लिए हमने यह “EPF मार्गदर्शिका: Your Practical Handbook for Employees & Employers” तैयार की है। यह सिर्फ एक सूचनात्मक पुस्तक नहीं, बल्कि रियल-लाइफ गाइड है, जो आपको हर महत्वपूर्ण जानकारी सरल भाषा में प्रदान करेगी।

📌 इस पुस्तक में आप क्या सीखेंगे?
✅ EPF का महत्व और इसके लाभ
✅ कर्मचारियों और नियोक्ताओं के अधिकार एवं कर्तव्य
✅ EPF खाता संचालन, UAN, बैलेंस चेक और निकासी (Withdrawal) प्रक्रिया
✅ EPF निकासी (Withdrawal) पर कर देयता (Taxability) और टैक्स छूट के प्रावधान
✅ EDLI (Employees’ Deposit Linked Insurance) योजना: कर्मचारियों के लिए बीमा सुरक्षा
✅ EPF से जुड़े मृत्यु दावे (Death Claim) की प्रक्रिया और इसके लाभार्थी
✅ Employees’ Pension Scheme (EPS): पेंशन के लिए पात्रता, योगदान और लाभ
✅ EPF से जुड़े आवश्यक फॉर्म्स और उनके भरने की प्रक्रिया
✅ अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQs) और उनके व्यावहारिक उत्तर

यह पुस्तक EPF से जुड़े सभी महत्वपूर्ण विषयों को सरल भाषा और वास्तविक उदाहरणों के साथ समझाने का प्रयास करती है। हमारा उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि EPF, EPS और EDLI की जटिलताओं को आसान बनाया जाए, ताकि प्रत्येक कर्मचारी और नियोक्ता अपने अधिकारों और लाभों को भली-भांति समझ सके।
🚀 अब अपनी EPF, Pension और Insurance योजनाओं को बेहतर समझें और अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करें!

CONTENT-
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📌 इस पुस्तक में आप क्या सीखेंगे? 3
अध्याय 1: EPFO क्या है? 8
EPFO का परिचय 8
कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) का महत्व 8
EPF के प्रमुख लाभ: 8
EPFO की मुख्य योजनाएँ 8
अध्याय 2: EPFO में रजिस्ट्रेशन कैसे करें? 8
1. कौन EPFO के लिए पात्र है? 9
2. ऑनलाइन रजिस्ट्रेशन प्रक्रिया (Step-by-Step Guide) 9
अध्याय 3: UAN (Universal Account Number) क्या है? 10
UAN (Universal Account Number) EPFO द्वारा प्रदान किया गया एक यूनिक 12-अंकों का नंबर होता है, जो कर्मचारी के EPF खाते को सभी कंपनियों में एक ही रखता है। 10
1. UAN का महत्व 10
2. UAN कैसे जनरेट करें? 10
अध्याय 4: EPF Contribution और Calculation 10
1. EPF Contribution Structure 10
2. PF Contribution की गणना कैसे करें? 11
अध्याय 5: EPF KYC और अपडेट करने की प्रक्रिया 11
1. EPF KYC अपडेट कैसे करें? 11
2. KYC स्टेटस कैसे चेक करें? 12
अध्याय 6: EPF Claim और Withdrawal Process 12
1. EPF Withdrawal के प्रकार 12
2. Online EPF Withdrawal का तरीका 12
अध्याय 7: EPFO की ई-सेवाएँ 12
1. EPFO Member Portal 13
2. UMANG App 13
3. EPFO SMS और Missed Call Services 13
अध्याय 8: EPFO Return Filing और Compliance 13
1. ECR Filing प्रक्रिया 13
अध्याय 9: Grievance Redressal और Helpdesk 14
अध्याय 10: FAQs और Myths & Facts 14
1. EPFO से जुड़े कुछ आम सवाल 14
निष्कर्ष 14
अध्याय 11:EPF Return भरने की प्रक्रिया (Step-by-Step Guide) 14
📌 ECR (Electronic Challan cum Return) क्या है? 15
महत्वपूर्ण बातें: 16
EPF Return Filing से जुड़े आम सवाल (FAQs) 16
अध्याय 12:ECR (Electronic Challan cum Return) File कैसे बनाएं? 16
📌 महत्वपूर्ण बिंदु: 18

महत्वपूर्ण बातें: 19
अध्याय 13:EPF में Exit (निष्कर्षण) कैसे करें? 19

Exit Process से जुड़े महत्वपूर्ण सवाल (FAQs) 20
जब किसी कर्मचारी की Exit Date अपडेट की जाती है, तो Exit Reason (छोड़ने का कारण) भी चुनना होता है। EPFO के अनुसार निम्नलिखित Exit Codes होते हैं: 21
Exit Code चुनते समय ध्यान देने योग्य बातें: 22
NOTE- ECR (Electronic Challan cum Return) फाइल में Exit Code अल्फाबेट्स में होता है। EPFO ने हर Numeric Exit Code के लिए Alphabetic Exit Reason Code दिया है। 22
ECR File में Exit Details कैसे डालें? 23
अध्याय 14:EPF में Date of Birth (DOB) सुधारने की प्रक्रिया 24
(1) Employee खुद अपनी DOB सुधार सकता है (UAN Portal से) 24
Step-by-Step Process: 24
(2) Employer (नियोक्ता) के माध्यम से DOB सुधारना 25
Step-by-Step Process: 25
📌 नोट: 25
(3) अगर Online Correction Possible नहीं है तो क्या करें? 25
Step-by-Step Offline Process: 25
महत्वपूर्ण बातें (FAQs): 26
❓ कितने दिनों में DOB अपडेट हो जाता है? 26
❓ गलत DOB से क्या दिक्कत हो सकती है? 26
❓ क्या मैं अपने आधार कार्ड की DOB से अलग जन्मतिथि अपडेट कर सकता हूँ? 26
अध्याय 15:EPF में बैंक अकाउंट अपडेट या सुधारने की प्रक्रिया 26
(1) UAN Portal से बैंक अकाउंट अपडेट करें (Employee खुद कर सकता है) 26
Step-by-Step Process: 26
📌 नोट: 26
(2) Offline Process (अगर Online अपडेट संभव न हो) 27
Step-by-Step Offline Process: 27
(3) EPF Claim में बैंक अकाउंट का महत्व 27
(4) FAQs – अक्सर पूछे जाने वाले सवाल 27
❓ बैंक अकाउंट अपडेट करने में कितना समय लगता है? 27
❓ अगर Employer अप्रूवल नहीं करता तो क्या करें? 27
❓ क्या मैं किसी और के बैंक अकाउंट में PF क्लेम कर सकता हूँ? 28
❓ क्या EPF के लिए बैंक अकाउंट आधार से लिंक होना ज़रूरी है? 28
अध्याय 16:EPF से कितना पैसा निकाल सकते हैं? (EPF Withdrawal Rules & Process) 28
(1) EPF से पैसे निकालने की शर्तें 28
(2) EPF से कितना पैसा निकाल सकते हैं? 28
(A) पूरी राशि निकालने के नियम (Full EPF Withdrawal) 28
📌 नोट: 29
(B) आंशिक निकासी के नियम (Partial EPF Withdrawal) 29
शादी (Marriage) 29
शिक्षा (Education) 29
घर खरीदना / बनाना 29
होम लोन चुकाना 29
मेडिकल इमरजेंसी 29
रिटायरमेंट से पहले निकासी 30
(3) EPF से पैसा निकालने की प्रक्रिया (EPF Withdrawal Process) 30
अगर आपका UAN (Universal Account Number) एक्टिव है, तो आप EPFO Portal से ऑनलाइन निकासी कर सकते हैं। 30
ऑफलाइन निकासी (अगर ऑनलाइन संभव न हो) 30
(4) EPF Claim से जुड़े महत्वपूर्ण सवाल (FAQs) 31
❓ EPF Claim में कितना समय लगता है? 31
❓ क्या EPF का पैसा सीधे बैंक अकाउंट में आता है? 31
❓ क्या बिना Employer अप्रूवल के EPF पैसा निकाल सकते हैं? 31
❓ क्या EPF से 100% पैसा कभी भी निकाला जा सकता है? 31
अध्याय 17:EPF Death Claim Process (मृत्यु के बाद EPF क्लेम कैसे करें?) 31
(1) मृत्यु के बाद कौन-कौन सा पैसा क्लेम किया जा सकता है? 31
(2) EPF Death Claim कौन कर सकता है? 32
(3) मृत्यु के बाद EPF क्लेम करने की प्रक्रिया 32
(A) ऑनलाइन क्लेम प्रोसेस (अगर नॉमिनी का UAN लिंक है) 32
(B) ऑफलाइन क्लेम प्रोसेस (EPFO ऑफिस से क्लेम करना) 32
(4) आवश्यक दस्तावेज (Required Documents) 33
📌 नोट: 33
(5) Death Claim से जुड़े महत्वपूर्ण सवाल (FAQs) 33
अध्याय 18:EDLI (Employee Deposit Linked Insurance) में कितनी राशि मिलती है? 34
(1) EDLI क्लेम में कितनी राशि मिलती है? 34
EDLI का फॉर्मूला: 34
📌 नोट: 34
(2) EDLI क्लेम की प्रक्रिया 35

(3) FAQs – अक्सर पूछे जाने वाले सवाल 35

अध्याय 19:अगर Employer ECR में EDLI जमा नहीं करता तो क्या Death Claim मिलेगा? 36

(1) क्यों मिलेगा EDLI का क्लेम? 36
(2) अगर नियोक्ता ने EDLI नहीं भरा, तो क्या करें? 36
(3) महत्वपूर्ण नियम और कानून 37
📌 EDLI स्कीम, 1976 के तहत: 37
(4) FAQs – अक्सर पूछे जाने वाले सवाल 37
❓ अगर कंपनी ने कभी भी EDLI का पैसा नहीं भरा, तो क्या EDLI क्लेम मिलेगा? 37
❓ क्या नियोक्ता की गलती से नॉमिनी को क्लेम नहीं मिलेगा? 37
❓ अगर EDLI क्लेम नहीं मिल रहा तो क्या करें? 38
अध्याय 20:EPF EDLI में मृत्यु के लिए क्या शर्तें होती हैं? (Death Conditions for EDLI Claim) 38
📌 अगर कोई कर्मचारी बीमारी से मर जाता है, तो क्या EDLI का क्लेम मिलेगा? 38
(1) कौन-कौन सी मृत्यु EDLI के तहत कवर होती है? 38
(2) EDLI कब नहीं मिलेगा? 38
(3) बीमारी से हुई मृत्यु पर EDLI क्लेम कैसे करें? 39
(4) FAQs – अक्सर पूछे जाने वाले सवाल 39
❓ अगर कर्मचारी को हार्ट अटैक हुआ और उसकी मृत्यु हो गई, तो क्या EDLI मिलेगा? 39
❓ अगर कोई कर्मचारी नौकरी के दौरान बीमार होकर अस्पताल में भर्ती था और वहीं उसकी मौत हो गई, तो क्या EDLI मिलेगा? 39
❓ अगर कर्मचारी ने नौकरी छोड़ दी थी और 6 महीने बाद उसकी मृत्यु हो गई, तो क्या EDLI मिलेगा? 39
❓ अगर EPF अकाउंट में बैलेंस है लेकिन 12 महीने से कोई योगदान नहीं हुआ, तो क्या EDLI मिलेगा? 40